بیمه شخص ثالث بنیاد شهید در ارومیه
جهت دریافت مشاوره در مورد بیمه شخص ثالث بنیاد شهید در ارومیه کافیست با ما تماس بگیرید.
💥 خسارت مالی و جانی در بیمه شخص ثالث
۱. خسارت جانی
خسارت جانی یعنی هر آسیبی که به “بدن انسان” وارد شود، مثل:
- فوت (مرگ)
- نقص عضو (قطع دست، پا، از کارافتادگی اعضا)
- شکستگی یا جراحت جدی
- هزینههای درمان
در این موارد، بیمه شخص ثالث وظیفه دارد دیه یا هزینه درمان آسیبدیده را تا سقف تعهد سالانه (مثلاً دیه کامل انسان در همان سال) پرداخت کند.
گیرنده خسارت میتواند عابر پیاده، سرنشین خودرو یا راننده خودروی دیگر باشد.
۲. خسارت مالی
خسارت مالی یعنی خسارت وارده به “مال و دارایی” دیگران، مثل:
- خسارت وارد بر خودروهای دیگر (بیشترین مورد)
- خسارت به وسایل کنار خیابان (تابلو، درخت، گاردریل، اموال عمومی یا شخصی)
در این موارد، شرکت بیمه شخص ثالث خسارت مالی را فقط تا سقف تعیینشده در بیمهنامه پرداخت میکند.
(مثلاً در سال ۱۴۰۴ سقف پرداخت مالی بیمه پایه معمولاً حدود ۲۸۰ میلیون تومان است، اما ممکن است بیمهگذار این سقف را افزایش داده باشد.)
⚠️ چند نکته مهم
- بیمه شخص ثالث خسارت مالی مالک خود خودرو را پوشش نمیدهد (خودروی خود شما فقط با «بیمه بدنه» قابل جبران است).
- اگر مجموع خسارت مالی بیشتر از سقف بیمه باشد، مابهالتفاوت را باید خود راننده یا مالک پرداخت کند.
- در همه خسارتهای جانی و مالی، مقصر اگر بیمه نداشته باشد، باید هر دو خسارت را شخصاً بدهد و اگر نتواند، مسئولیت کیفری و حتی حبس دارد.
⭐️ جدول مقایسه ساده
| نوع خسارت | مثال | بیمه شخص ثالث جبران میکند؟ | سقف پرداخت سال ۱۴۰۴ |
|---|---|---|---|
| جانی | فوت، نقص عضو، درمان | بله (تا سقف دیه سالانه) | دیه کامل انسان |
| مالی | خودرو، تابلو، گاردریل | بله (فقط اموال دیگران، تا سقف) | حدود ۲۸۰ میلیون |
| خودرو خودتان | کاپوت، سپر، چراغ … | خیر (شخص ثالث، فقط خسارت دیگران) | فقط با بیمه بدنه |
اگر دوست داری سقف دیه امسال یا روند دریافت خسارت مالی/جانی از بیمه را دقیقتر بدانی، یا درباره روال گزارش پلیس، کروکی یا پرداخت صندوق خسارتهای بدنی سوال داری، کافیست بپرسی تا جزئی توضیح دهم!
نوع کاربری خودرو یکی از عوامل بسیار مهم در محاسبه حق بیمه شخص ثالث و حتی در برخی شرایط پرداخت خسارت است. اجازه بده توضیح کامل و دستهبندی داشته باشم:
🚗 کاربری خودرو یعنی چه؟
کاربری خودرو (یا نوع استفاده خودرو) مشخص میکند خودرو برای چه منظور و در چه شرایطی استفاده میشود. بیمه مرکزی و شرکتهای بیمه، خودروها را بر اساس کاربری به دستههای مختلف تقسیم میکنند، چون:
- ریسک تصادف و خسارت در کاربریهای مختلف متفاوت است.
- میزان استفاده، مدت و شرایط تردد خودروها با هم فرق میکند.
💡 انواع رایج کاربری خودرو
| نوع کاربری | توضیح و مثال | تاثیر در بیمه شخص ثالث |
|---|---|---|
| شخصی | خودرو سواری خانواده، استفاده غیرحرفهای | حق بیمه پایه (کمترین مقدار) |
| تاکسی درونشهری | تاکسی خطی، تاکسی اینترنتی در شهر | حق بیمه بیشتر نسبت به کاربری شخصی |
| بینشهری/خطی | سواری یا ون بین شهرها، تاکسی بینشهری | حق بیمه بالاتر از کاربری شخصی |
| آموزش رانندگی | خودرو آموزشگاهها | جزء خطرناکترین؛ حق بیمه بیشتری دارد |
| کرایه (اجارهای) | خودرو معاجرهای | حق بیمه بالاتر |
| باربری (وانت/کامیون) | وانت یا کامیون حمل بار، پیک موتوری | حق بیمه متناسب با نوع بار و تردد |
| خودروهای امداد | آمبولانس، خودرو آتشنشانی | تعرفه و شرایط خاص |
| خودروهای خاص/نمایشی | خودرو تشریفاتی، نمایشی | در صورت درخواست، نرخ مخصوص |
چرا کاربری مهم است؟
- حق بیمه: مثلاً بیمه شخص ثالث برای تاکسیها بیشتر از خودروهای شخصی است، چون ریسک تصادف بیشتر دارند.
- پرداخت خسارت: اگر اطلاعات کاربری واقعیت نداشته باشد (مثلا ماشین شخصی را در اصل تاکسی کرده باشند) بیمه خسارت را ممکن است ندهد یا قانونا از مقصر دریافت کند!
- تسهیلات و تخفیف: برخی کاربریها مثل آمبولانس تخفیف دارند.
- کنترل پلیس: برای ناوگان حملونقل عمومی و تاکسیها کنترل بیمه جدیتر است.
سوالات پرتکرار در کاربری خودرو و بیمه
- میتوان کاربری خودرو را بعد از صدور بیمه تغییر داد؟✍🏻 بله، باید به شرکت بیمه مراجعه و فرم تغییر کاربری را پر کرده، حق بیمه جدید بپردازی.
- اگر کاربری اشتباه ثبت شود؟✍🏻 بیمه در تصادف ممکن است خسارت را نصفه یا اصلاً پرداخت نکند و حتی جریمه قانونی برای اعلام نادرست دارد.
- کاربری مسافرکش شخصی (اسنپ و تپسی و…) چطور؟✍🏻 طبق بخشنامهها، این خودروها معمولاً در دسته تاکسی درونشهری محسوب میشوند و باید کاربری واقعی در بیمهنامه قید گردد.
☑️ نکته کاربردی
برای خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث، حتماً کاربری خودرو را درست و متناسب با استفاده واقعی ثبت کن.
در صورت ابهام (مثلاً فعالیت مقطعی در تاکسیهای اینترنتی)، بهتر است موضوع را با بیمهگذار صادقانه مطرح کنی تا در پرداخت خسارت دچار مشکل نشوی.
اگر نوع خاصی از کاربری مدنظرته (تاکسی، باربری، آموزش رانندگی یا …)، و میخواهی تعرفه یا شرایط خاص آن را بدانی، عنوانش را بگو تا ریز اطلاعات همان دسته را ارائه کنم.
